Rusya, Yabancıların Banka Kartına Süre Sınırı Getirmeyi Planlıyor

HABERRUS - Rusya Merkez Bankası ve Rosfinmonitoring (Rusya Mali İzleme Kurumu), dolandırıcılıkla mücadele kapsamında yabancı vatandaşlara verilen banka kartlarının kullanım süresini kısıtlama seçeneğini değerlendiriyor.

Benzer bir uygulama, 2024’ün başında Kazakistan’da yürürlüğe girmişti. Kazakistan’da yabancıların banka kartları en fazla 12 ay geçerli olacak şekilde düzenleniyor.

Rosfinmonitoring Başkan Yardımcısı German Neglyad, konuyla ilgili yaptığı açıklamada, yabancıların banka kartı alırken her defasında bizzat şubeye gelmelerini sağlamak ve bu süreci daha sıkı kontrol altına almak istediklerini belirtti.

Merkez Bankası yetkilileri de bu önlemin, banka kartlarını dolandırıcılara satan veya bilgilerini paylaşan kişileri (dropholder veya “drop” olarak adlandırılan dolandırıcılık aracılarını) engellemeye yönelik olduğunu vurguladı.

Dolandırıcılık ve Banka Kartları

Drop olarak bilinen kişiler, banka kartlarını dolandırıcılara devrederek yasa dışı fon transferlerinin gerçekleştirilmesine yardımcı oluyor. Çalıntı paralar, drop’ların hesaplarına yatırıldıktan sonra saniyeler içinde başka hesaplara aktarılarak izlenmesi zor hale getiriliyor. Bu sisteme bilinçli olarak dahil olanlar olduğu gibi, farkında olmadan kartlarını dolandırıcılara kullandıran kişiler de bulunuyor.

Rusya Merkez Bankası’na göre, 2024 yılında dolandırıcılar, yasa dışı para transferleri yoluyla Rus vatandaşlarından toplam 27,5 milyar ruble çaldı. Bankalar, bu miktarın yalnızca %9,9’unu (yaklaşık 2,7 milyar ruble) müşterilere geri ödeyebildi.

Finansal güvenlik uzmanlarına göre, 2024 yılı başından itibaren dolandırıcılık amacıyla en fazla banka kartı, BDT (Bağımsız Devletler Topluluğu) ülkelerinden gelen yabancılar adına açıldı. Bu kartların, dolandırıcılık işlemlerinde kullanımı toplam drop kartlarının %25’ini oluşturuyor. Merkez Bankası yetkilileri, her ay yaklaşık 80 bin Rusya vatandaşı ve yabancının dolandırıcılık şebekeleri tarafından drop olarak kullanıldığını ifade etti.

Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Olga Polyakova, dolandırıcıların yabancıları organize bir şekilde bankalara getirerek kart açtırdıklarını belirterek “Bankaların önünde iki sıra oluşuyor: Biri kart almak için, diğeri ise hesabı kapatıp bloke edilen paraları çekmek için” dedi.

Sınırlamanın Etkileri ve Alternatif Çözümler

Finans ve hukuk uzmanları, sürenin kısıtlanmasının dolandırıcılığı tamamen engellemeyeceğini ancak yasadışı kart ticaretini zorlaştırabileceğini düşünüyor. Uzmanlar, bu kartların kara borsada daha pahalı hale gelebileceğini belirtiyor.

Öte yandan, bu sınırlamanın, Rusya’da yasal olarak çalışan göçmen işçileri mağdur etmemesi gerektiği vurgulanıyor. Mitra hukuk şirketinin CEO’su Soslan Kairov, “Kart süresi, yabancıların Rusya’da yasal olarak kalma süresiyle uyumlu olmalı” diyerek, uzun vadeli ikamet izni olan veya iş sözleşmesine sahip kişilere daha uzun süreli kart verilmesini önerdi.

Hukuk uzmanı Mariya Yakovleva, ideal kart süresinin 6 ila 12 ay arasında olması gerektiğini belirterek, “Bu sayede kart sahiplerinin bilgileri düzenli olarak güncellenebilir ve anormal finansal işlemler tespit edilebilir” dedi.

Rusya Merkez Bankası’nın, banka kartı düzenlemelerine ilişkin nihai kararını önümüzdeki aylarda açıklaması bekleniyor.