Nakit Çekmek Zorlaştı: Bankalar, İşlemleri Askıya Alıyor

HABERRUS**Rus bankaları, müşterilerin **büyük miktarlarda nakit para çekme işlemlerini daha sıkı kontrol etmeye başladı.

Haberlere göre, 100-200 bin ruble ve üzeri tutarlarda çekim yapmaya çalışan müşterilere banka çalışanları tarafından doğrulama amaçlı telefon görüşmesi yapılıyor.

İşlem ancak müşterinin onay vermesi ve 5 dakika beklenmesinin ardından gerçekleştirilebiliyor.

Bankanın işlemin şüpheli koşullarda (örneğin dolandırıcılık şüphesi) yapıldığından emin olması halinde ise nakit çekim işlemi tamamen bloke edilebiliyor ve müşteriden şubeye şahsen başvurması istenebiliyor.

Yeni Kurallar ve Şüpheli İşaretler:

• Merkez Bankası (TCMB), Eylül 2025'te yayınladığı bir talimatla, bankamatiklerde yapılan dolandırıcılık operasyonlarına ilişkin yeni şüpheli işaretleri tanımladı ve tüm kredi kuruluşlarının bunları izlemesini zorunlu kıldı.
• Bu işaretler arasında şunlar yer alıyor:
  • Alışılmadık yer/zaman: Müşterinin farklı bir şehirde, olağan dışı bir saatte veya alışılmadık miktarda nakit çekmeye çalışması.
  • Kısa süreli finansal hareketler: Bir kredi aldıktan veya kredi kartı çıkardıktan iki saat içinde bankamatikten büyük miktarda para çekmeye çalışmak.
  • Hızlı transfer ve çekim: Bir bankadan diğerine (kartın bağlı olduğu hesaba) Hızlı Ödeme Sistemi (SBP) ile para transferi yapıp, 24 saat içinde 200 bin rubleden fazla nakit çekmeye çalışmak.
  • İletişimde değişiklikler: İnternet bankacılığı için kullanılan telefon numarasının değişmesi, para çekilen cihazın özelliklerinin değişmesi veya zararlı yazılım bulunması.
  • Telefon aktivitesi değişimi: İşlemden en az 6 saat önce telefon görüşme aktivitesinde değişiklik veya yeni numaralardan gelen SMS/mesajlaşma uygulaması mesajlarında artış.

Uzman Görüşleri: Güvenlik-Konfor Dengesi

• Elektronik Para Derneği Başkanı Viktor Dostov, bu uygulamanın yeni olmadığını, bankaların müşterilerini dolandırıcılardan korumak amacıyla uzun süredir şüpheli işlemleri bloke ettiğini belirtti. Dostov, bunun güvenlik ve konfor arasında bir denge olduğunu ve genellikle güvenlik lehine bozulduğunu ifade etti. Kendisinin de başka bir şehirde akşam vakti nakit çekemediği bir deneyimi olduğunu ancak bunun nedenini anladığını söyledi.
• RANEPA Dijital Finans Profesörü Aleksey Voylukov ise, bu tür önlemlerin dürb vatandaşlara daha fazla zorluk çıkardığını savundu. Voylukov, dolandırıcıların bu kısıtlamalara hızla uyum sağladığını ve dolandırıcılığı engellemekten çok, vatandaşların işlem yapmasını zorlaştırdığını öne sürdü.

Yeni Dolandırıcılık Yöntemi Uyarısı:

Haber ayrıca, Moskova'da bankamatiklerde test edildiği iddia edilen yeni bir dolandırıcılık yöntemine dikkat çekiyor. Dolandırıcı, bankamatikte bir işlem (örneğin hesap yükleme) başlatıp, kasıtlı olarak "tamamla" veya "çıkış" tuşuna basmıyor. Bankamatiği kullanan bir sonraki müşteri, ekranda aktif bir "nakit yatırma" alanı görünce detayları kontrol etmeden parasını yatırıyor ve paranın dolandırıcının hesabına geçmesine neden oluyor.