Kendi Hesabınıza Para Göndermek Dolandırıcılık Sayılıp Hesabınız Kapanabilir

MOSKOVA - Rusya’da Sistem Hızlı Ödemeler (SBP) üzerinden kendi hesabınıza 200 bin rubleden fazla para transferi yapmak, dolandırıcılık şüphesiyle karşılaşmanıza neden olabiliyor. İçişleri Bakanlığı tarafından TASS ajansına yapılan açıklamada, bankaların bu tür işlemleri değerlendirirken dokuz ayrı kritere göre hareket ettiği belirtildi. Ancak finans uzmanları, bazı durumlarda birden fazla kriterin bir araya gelmesine gerek olmadığını, tek bir şüpheli işaretin bile hesap blokajı için yeterli olabileceği uyarısında bulunuyor.

Bankalar 9 Kriteri Mercek Altına Alıyor

Bankaların mercek altına aldığı kriterler arasında kredi çekildikten sonraki yirmi dört saat içinde nakit para çekilmesi, internet bankacılığında kayıtlı telefon numarasının değiştirilmesi veya paranın alışılmadık bir saatte ya da şehirde çekilmesi gibi durumlar yer alıyor. Bunlara ek olarak, bir gün içinde beş başarısız nakit çekme denemesi yapılması ya da büyük bir meblağın önce kendi hesabına, ardından son altı aydır herhangi bir finansal ilişki kurulmamış başka bir kişiye gönderilmesi de bankaların dikkatini çeken hareketler arasında. Yetkililerin altını çizdiği nokta, bankaların sadece tek bir transfer işlemine değil, bütüncül olarak şüpheli işlem zincirine odaklandığıdır.

Uzmanlara Göre Tek Bir Kriter Bile Yeterli

Diğer yandan bu tür hareketler, çoğu zaman tamamen masum ve gündelik ihtiyaçlardan kaynaklanabiliyor. Örneğin bir kişi, yurt dışı seyahati için kendi kartları arasında para aktararak yakınındaki uygun bir bankamattan nakit çekmek isteyebilir. FinNews.ru Genel Yayın Yönetmeni Vladimir Şevçenko, bankaların güvenlik birimlerinin geçmişte yaşanan dolandırıcılık olayları nedeniyle aşırı tedbirli davrandığını ve Merkez Bankası’nın belirlediği kriterlerden herhangi birinin gerçekleşmesi durumunda dahi blokaja gidilebileceğini ifade ediyor. Şevçenko, bankaların olası bir dolandırıcılıkta Merkez Bankası’ndan ceza almamak için "önce bloke et, sonra soruştur" politikası izlediğini, ancak bu durumun her zaman kötü sonuçlanmadığını belirtiyor. Kendi bankası Sberbank ile yaşadığı bir örneği paylaşan Şevçenko, hosting hizmeti için yaptığı ödemenin bloke edildiğini, ancak bankayı arayıp soruları yanıtladıktan sonra beş dakika içinde hesabının açıldığını söylüyor. Buna karşın her bankanın aynı hızla ve aynı esneklikte davranmayabileceği, bazı vatandaşların bu nedenle tatil planlarından bile olabileceği uyarısında bulunuyor.

Rusya genelinde dolandırıcılıkla mücadele kapsamında kart ve hesap blokajlarında ciddi bir artış yaşanıyor. Sadece bu yılın ilk haftalarında bankalar tarafından yaklaşık iki ila üç milyon gerçek kişi kartı ve hesabı bloke edildi ki bu rakam, önceki dönemlere göre on kat daha fazla. Eğer bir vatandaşın kartı hatalı bir şekilde bloke edilirse, itiraz hakkı bulunuyor. Blokaj, bankaya doğrudan başvurarak veya Merkez Bankası’nın çevrimiçi danışma merkezi üzerinden destekleyici belgeler sunularak itiraz edilebiliyor ve bu sürecin azami on beş gün sürdüğü belirtiliyor. Soruşturma boyunca yalnızca kart kullanımı ve internet bankacılığı geçici olarak durduruluyor; mağduriyet yaşayan kişiler, pasaportlarını göstererek banka şubesine gittikleri takdirde hesaplarındaki parayı nakden çekebiliyor.