Bankalar Neden Kişilerin Kendi Hesapları Arasındaki Transferi Bloke Ediyor?
HABERRUS - Rusya'da bankalar, müşterilerin sadece şüpheli işlemlerde değil, kendi hesapları arasında yaptıkları rutin transferlerde bile işlemleri geçici olarak bloke edebiliyor. Bu durum, müşteriler arasında sıkça endişe yaratıyor. Finansal analist Eryania Boçkina'ya göre, bu uygulamanın arkasında kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadele yasaları (115-FZ) ile işlem kontrol sistemlerinin otomasyonu yatıyor.
Hangi İşlemler Şüphe Uyandırıyor?
Bankaların güvenlik sistemleri, müşterilerin olağan finansal davranış kalıplarından sapan işlemleri otomatik olarak riskli olarak işaretleyebiliyor. Şüphe uyandıran başlıca işlem türleri şunlardır:
- Yeni banka hesap numaralarına sık sık para transferi yapılması
- Büyük tutarların, düzenleyici eşikleri aşmamak için küçük parçalara bölünmesi
- Kişinin normal işlem geçmişiyle uyuşmayan, üçüncü şahıslardan gelen alacaklar
- Uzun süre hareketsiz duran hesaplarda aniden yapılan büyük çekimler
- Ödeme açıklamalarında belirsiz veya şüpheli ifadeler kullanılması
Bu gibi durumlarda banka, fonların kaynağını doğrulama hakkına sahiptir ve bu inceleme tamamlanana kadar işlemi askıya alabilir.
Blokajlardan Kaçınmak İçin Öneriler
Analist Boçkina, müşterilerin bu tür blokajlarla karşılaşmamak için dikkat etmesi gereken noktaları şöyle sıralıyor:
- Büyük tutarları, şüphe uyandırmamak için daha küçük parçalara bölmekten kaçının.
- Anonimlik içeren işlemlerden (kripto para borsalarıyla sık ve büyük işlemler gibi) uzak durun.
- Tanımadığınız kişilere sık sık para transfer etmeyin.
- Ödeme açıklamasında işlemin amacını net ve anlaşılır bir şekilde belirtin.
- Önceden planladığınız büyük bir transfer yapacaksanız, bankanızı önceden bilgilendirin.
İşlem Bloke Edilirse Ne Yapmalı?
Eğer bir işleminiz bloke edilmişse, bankanın sizden talep ettiği belgeleri en kısa sürede temin edip iletmeniz çözüm sürecini hızlandıracaktır. Genellikle, fonların kişisel ve yasal kaynaklardan elde edildiğini kanıtlamanız yeterli olmaktadır.
Bankalar Neden Bu Kadar Titiz Davranıyor?
115-FZ yasasını ihlal etmek, bankalar için çok ağır yaptırımlara yol açabilir. Bu yaptırımlar arasında milyonlarca rubleyi bulabilen idari para cezaları, Banka Rusya (Merkez Bankası) tarafından getirilebilecek operasyonel kısıtlamalar ve en kötü durumda lisansların askıya alınması bile yer alıyor. Banka çalışanları için de disiplin cezaları ve hatta kara para aklama faaliyetine kasıtlı olarak izin verildiğinin kanıtlanması durumunda cezai sorumluluk söz konusu olabilir. Bu yüzden bankalar, müşteri işlemlerini kontrol ederken son derece ihtiyatlı ve muhafazakar bir yaklaşım benimsemek zorunda kalıyor.