Merkez Bankası'ndan Nakit Hareketlerine Sıkı Denetim

HABERRUS - - Rusya Merkez Bankası (ЦБ РФ), bankalara nakit para girişlerine yönelik denetimleri sıkılaştırma talimatı verdi. Yeni düzenleme, özellikle yurt dışına hızlı para transferi yapılan durumları hedef alıyor.

Kapsamlı Denetim Başlıyor

Merkez Bankası'nın 20 Mayıs 2026'da yayımladığı metodolojik tavsiyeler, bankaların müşteri işlemlerini günlük olarak analiz etmesini zorunlu kılıyor. Amaç, nakit paranın yasa dışı faaliyetlerde (kara para aklama, terörün finansmanı vb.) kullanımını engellemek olarak açıklandı.

Resmi açıklamaya göre, "Banka işlemleri yoluyla suç gelirlerinin aklanması veya yasa dışı faaliyetlerde bulunulması risklerine karşı önlem alınması hedefleniyor."

Kimler Mercek Altında?

Gerçek Kişiler için Kriterler:

Bir kişinin işlemleri aşağıdaki durumlarda "şüpheli" kabul edilecek:

• Büyük Tutarlı ve Hızlı Transfer: 30 gün içinde en az 5 milyon ruble nakit yatırılması ve bu tutarın en az %70'inin 10 gün içinde yurt dışına aktarılması. Ciro içindeki nakit para oranının %70'in üzerinde olması da tetikleyici.
• Parçalama Yöntemi: 30 gün içinde en az 10 kez, her biri 100 bin rubleden fazla olmak üzere düzenli nakit yatırma işlemi ve akabinde yurt dışına transfer.
• Üçüncü Kişi Ödemeleri: Başka bir kişi veya kurum adına yapılan nakit ödemeler.

Şirketler ve Bireysel Girişimciler için Kriterler:

• Yurt dışı yerleşik (non-resident) bir şirketin hesabına 30 günde 30 milyon ruble nakit yatırılması.
• Yurt içi yerleşik bir şirket veya bireysel girişimcinin, son 3 aylık ortalama cirosunu önemli ölçüde aşan miktarda (30 milyon ruble ve üzeri) nakit yatırması.

"Temiz Müşteri" Dokunulmazlığı

Yeni düzenlemeler, özellikle finansal durumu ve gelir kaynakları banka tarafından belgelerle kanıtlanmış müşterileri kapsamıyor. Maaş, maaş veya emekli maaşı gibi düzenli gelirlerin yanı sıra, konut satışı gibi yasal işlemlerden elde edilen nakitler de bu kapsamda değerlendiriliyor.

Uzmanlar Ne Diyor?

Vyaçeslav Putilovskiy (Kredi Kurumları Derecelendirme Müdürü, Expert RA Ajansı): Düzenlemenin en çok küçük ve orta ölçekli işletmeleri etkileyeceğini belirtiyor. “Bu işletmeler genellikle vergi kaçırma veya kayıt dışı işlemler için nakiti tercih ediyor. Artık bu paraları banka hesaplarına yatırmak veya yurt dışına aktarmak çok daha zor hale gelecek.”

Aleksandra Yerasova (Kosenkov i Suvorov Hukuk Bürosu Ortağı): Dikkatlerin artık sadece para çekme işlemlerinden, para yatırma işlemlerine de kaydığını vurguluyor: “Daha önce büyük miktarda nakit yatırmak sorun değildi, asıl soru işlemleri para çekerken başlardı. Şimdi girişte de sıkı denetim olacak. Gayrimenkul satışı gibi yasal nedenlerle elinde nakit olan kişiler de bu durumdan etkilenebilir. Belgelerini hazır bulundurmaları önemli.”

Olası Etkiler

Merkez Bankası'nın bu hamlesi, özellikle yurt dışına para aktarımını zorlaştırmayı hedefliyor. Uygulamanın başarısı büyük ölçüde bankaların süreci ne kadar etkin yöneteceğine bağlı olacak. Zira aşırı hassas bir algoritma, yasal işlemlerin bile haksız yere engellenmesine yol açabilir.

Kaynaklar: Merkez Bankası'nın 20 Mayıs 2026 tarihli metodolojik tavsiyeleri, Expert RA, Kosenkov i Suvorov Hukuk Bürosu